Comparación de cuentas de ahorro para la salud y cuentas de gastos flexibles
La mayor similitud entre FSA y HSA
Lo más importante en común entre las dos cuentas es que se le permite reservar el dinero antes de pagar impuestos sobre la renta. Mientras ese dinero solo se use para "gastos calificados" (ver más abajo), nunca pagará el impuesto sobre la renta de ese dinero.Esa reserva antes de impuestos puede sumar grandes ahorros para usted. Ejemplo: si gasta $ 500 en gastos relacionados con la salud después de haber pagado los impuestos sobre la renta, es posible que haya tenido que ganar $ 650 para tener esos $ 500 para comenzar (dependiendo de la categoría impositiva en la que se encuentre). Si pone ese dinero en una HSA o FSA, lo que significa que no tenía que pagar impuestos, entonces solo tiene que ganar $ 500 para tener esos $ 500 para gastar. En efecto, trabajó menos horas para ganar ese dinero, y su costo relacionado con la salud fue de $ 150 menos.
La mayor diferencia entre FSA y HSA
Tenga en cuenta la primera diferencia, que a menudo se confunde cuando se comparan los dos. La FSA es una gasto cuenta. Eso indica que se espera que usted gaste el dinero que ha reservado en el año en que se reservó. La HSA es una ahorros cuenta, es decir, puede ahorrar ese dinero hasta que lo necesite, incluso si no lo necesita hasta muchos años después.Un resumen de una cuenta de gastos flexible
Una cuenta de gastos flexible es una reserva de un año. Cada mes en ese año específico, una cantidad de dinero que usted haya predeterminado se deducirá de su cheque de pago y se colocará en una cuenta para su uso durante ese mismo año. Puede usar ese dinero para cualquier "gasto calificado" según lo determine el Servicio de Impuestos Internos (IRS).Los gastos calificados pueden ser médicos, pero también pueden estar relacionados con la guardería (para niños o adultos mayores, adultos dependientes). El IRS mantiene una lista actualizada de los gastos médicos calificados por la FSA.
Para usar el dinero que ha reservado, envíe el recibo de un gasto que califique a alguien en su compañía que haya sido designado para manejar esos recibos. Esa persona luego envía sus recibos a la institución que maneja su FSA y se le reembolsa ese dinero de su propia cuenta. En los últimos años, algunos empleadores más grandes han comenzado a emitir tarjetas de débito para el acceso directo a su FSA para que no tenga que pasar por el proceso de envío de recibos..
La clave de una FSA es que se usa o se pierde. El dinero que reserva en un año debe gastarse en ese año, o se perderá. Es por eso que es importante estimar muy de cerca cuánto piensa que gastará en gastos calificados cada año.
Como ocurre con cualquier programa gubernamental, querrá estar familiarizado con las reglas de uso de las FSA para asegurarse de que una FSA sea una buena opción para usted..
Un resumen de una cuenta de ahorros para la salud
Una cuenta de ahorros para la salud es una cuenta de varios años, tal vez incluso de por vida. Los depósitos en la cuenta pueden provenir directamente de su cheque de pago, su empleador puede hacer depósitos en la cuenta o usted puede hacer depósitos por su cuenta. Como se describió anteriormente, el dinero ahorrado en una HSA no se grava con los ingresos..Cuando llegue el momento en que haya pagado de su bolsillo un gasto médico calificado, puede reembolsarse a sí mismo de su HSA. A diferencia de una FSA, solo los gastos médicos o relacionados con la salud califican para el reembolso de su HSA. Si saca el dinero por cualquier otra razón, estará sujeto a impuestos y posibles sanciones..
El IRS mantiene una lista de gastos médicos que califican para una HSA. Esa lista incluye copagos, deducibles, costos de medicamentos, productos médicos duraderos como bastones o anteojos.
El mayor beneficio para una HSA es el hecho de que el dinero siempre es suyo para mantenerlo o usarlo. No desaparece al final del año. Puede ahorrar ese dinero libre de impuestos en una HSA mientras tenga 20 años, y nunca lo use hasta que tenga 60 años, o incluso más tarde..
Si bien parece que una cuenta de ahorro de este tipo sería una gran idea para todos, no todos tienen permitido tener una HSA. Solo aquellos que tienen un plan de seguro de salud con deducible alto pueden establecer una HSA para aprovechar el beneficio fiscal. Las reglas sobre qué tan alto debe ser el deducible y cuánto se puede ahorrar varían de un año a otro.
Antes de configurar una HSA, querrá entender claramente cómo funciona una HSA y cómo se combina con un plan de seguro de salud con deducible alto, además de las reglas y límites de ahorro y reembolso..
