Dar sentido a los períodos de inscripción especial de Medicare
Gracias a Dios por los Períodos de inscripción especial (SEP) que le permiten inscribirse después de su IEP sin enfrentar multas tardías. El problema es que puede pensar que es elegible para un SEP cuando no lo es. Estas son las ventanas doradas de oportunidades que debes conocer..
Su período de inscripción inicial
Antes de profundizar en los Períodos de inscripción especial, primero debe comprender cómo funcionan los períodos de inscripción de Medicare. Tu 65 cumpleaños es la clave. Su IEP comienza tres meses antes y termina tres meses después de su mes de nacimiento, dándole siete meses para inscribirse. Por ejemplo, si su cumpleaños es el 8 de junio, su IEP comienza el 1 de marzo y termina el 30 de septiembre..Las buenas noticias: Si está recibiendo beneficios de Seguro Social cuando cumpla 65 años, será inscrito automáticamente en Medicare. No tienes que preocuparte por penalizaciones tardías..
Las malas noticias: Si no está recibiendo los beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria (RRB) cuando cumpla 65 años y no se inscribió durante su IEP, está pendiente de las costosas multas por demora..
Si es elegible para Medicare por una discapacidad, su IEP no depende de la edad. Se basará en su estado de salud.
- Si tiene un diagnóstico de esclerosis lateral amiotrófica (ALS, por sus siglas en inglés), será inscrito automáticamente en Medicare el mes en que comiencen los beneficios por incapacidad. No serás sujeto a penalizaciones tardías..
- Si tiene un diagnóstico de enfermedad renal en etapa terminal (ESRD, por sus siglas en inglés), lo que significa que necesita diálisis o que necesita un trasplante de riñón, debe solicitar Medicare mismo, pero puede solicitarlo una vez que se le diagnostica y hasta tres meses después. antes de que pudieras enfrentar penalizaciones tardías.
- Si recibe beneficios del Seguro Social por Discapacidad del Seguro Social (SSDI) o RRB por otra discapacidad, es elegible para Medicare a los 25 meses de recibir dichos beneficios y será inscrito automáticamente en el programa. Usted está fuera del gancho por penalizaciones tardías.
Cuando recibe atención médica de su empleador
Muchas personas reciben atención médica a través de sus empleadores. Esta opción está subsidiada por su trabajo y, a menudo, es mucho más barata que comprar un seguro de salud por su cuenta. En algunos casos, es posible que desee mantener los planes patrocinados por su empleador en lugar de Medicare.Por ejemplo, puede obtener una mejor cobertura de servicio en su plan actual. Sus primas y deducibles pueden costar menos. Retrasar la inscripción en Medicare puede ahorrarle el pago de dos conjuntos de primas.
Las buenas noticias: Puede ser elegible para un SEP si tiene un plan de salud patrocinado por el empleador.
Las malas noticias: No todos los planes de salud patrocinados por el empleador califican para un SEP.
Primero, solo es elegible para un SEP si su empleador contrata a 20 o más empleados de tiempo completo o su equivalente. Las personas que trabajan para mamás y tiendas de pop no tienen suerte. Apenas parece justo.
Segundo, su SEP comienza el día en que deja su trabajo o la cobertura de salud patrocinada por su empleador, lo que ocurra primero. Repitamos, lo que sea que venga primero. Tiene ocho meses para inscribirse en Medicare a partir de esta fecha. Registrarse más tarde que eso provocará penalizaciones tardías.
Cuidado: Incluso si su trabajo contrata el número de empleadores que reúnen los requisitos, es posible que todavía esté en el anzuelo para inscribirse en Medicare. Algunos empleadores requieren que se inscriba en Medicare tan pronto como sea elegible o disminuirán o reducirán sus beneficios por completo. Asegúrese de hablar con su empleador sobre cómo administran su plan de salud para que pueda tomar una decisión informada..
Cuando estas en COBRA
La Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada (COBRA, por sus siglas en inglés) se promulgó en 1985 y le permite continuar con la cobertura de un plan de salud patrocinado por un empleador incluso después de que deje ese trabajo. El empleador aún le ofrece una tarifa de descuento, incluso si esa tarifa es más alta que cuando estaba trabajando. Esto le permite pagar menos por el mismo plan de salud que si lo comprara como un plan privado..La duración de la cobertura de COBRA es limitada, generalmente hasta los 18 meses. En teoría, ese debe ser el tiempo adecuado para que encuentre otra cobertura de atención médica, ya sea a través de otro empleador o incluso mientras espera que sus beneficios de Medicare comiencen a funcionar. Sin embargo, ciertos eventos calificados pueden permitirle extender esa cobertura hasta 36 meses.
Las buenas noticias: La cobertura de COBRA puede permitirle extender los beneficios de salud patrocinados por su empleador después de dejar su trabajo.
Las malas noticias: La cobertura de COBRA no cuenta como cobertura de salud patrocinada por el empleador a los ojos de Medicare.
Uno de los beneficios de la cobertura COBRA es que le permite continuar la cobertura de salud para su cónyuge y dependientes, mientras que Medicare solo cubre sus propias necesidades de atención médica. Financieramente, puede tener una decisión importante en sus manos. ¿Debería renunciar a Medicare y tomar solo COBRA para reducir los costos para su familia? O debería pagar primas para ambos?
Si se vuelve elegible para Medicare durante su beneficio de COBRA, esto afecta la cobertura de COBRA para sus seres queridos. La cobertura COBRA puede extenderse para sus dependientes hasta 36 meses a partir del día en que cumple con los requisitos de Medicare.
Cuidado: ¿Recuerda esa regla sobre "lo que ocurra primero" para el plan patrocinado por el empleador SEP? Si deja su trabajo y continúa con los beneficios de salud con COBRA, su SEP comienza el día en que deja su trabajo, ya sea que haya sido despedido o jubilado, no el día en que terminen sus beneficios de COBRA..
Cuánto pagará en penalizaciones tardías
Las penalizaciones finales se suman y son rápidas. No cometa un error que podría hacer que pague por muchos años..| Parte A | Parte B | |
|---|---|---|
| Costo | 10 por ciento de la prima mensual | 10 por ciento agregado a la prima mensual por cada año de elegibilidad perdida |
| Duración | El doble de años de perdida de la capacidad. | Mientras tengas Medicare |
| Cálculo | 0.10 x Premium | 0.10 x Premium X # Años de elegibilidad perdida |
| Ejemplo | Si aplicó 3 años después de ser elegible, el 10% se agregará a su prima mensual durante 6 años. | Si presentó su solicitud 3 años después de ser elegible, el 30% se agregará a sus primas mensuales siempre que tenga Medicare.. |
Como siempre, hay una excepción. Si se volvió elegible para Medicare por una discapacidad y fue sujeto a multas por demora antes de cumplir 65 años, estas multas se perdonarán cuando cumpla 65 años. Reciben una pizarra limpia, una ofrenda rara del gobierno federal.
