Cómo funciona el subsidio de seguro de salud de costo compartido

Comprar un seguro de salud es costoso, pero pagar la prima mensual no es el único costo involucrado. También tiene que pagar deducibles, copagos y coseguros cada vez que utilice su seguro de salud..
Estos montos adicionales de desembolso son conocidos como gastos de costo compartido. Pueden sumar miles de dólares al año..
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio creó subsidios para que la compra y el uso del seguro de salud sean más asequibles para las personas con ingresos modestos. Hay dos tipos diferentes de subsidios:

Un subsidio que paga las primas mensuales de seguro de salud, por lo que comprar un seguro de salud es más asequible. Conozca más sobre esto en "Cómo funciona el subsidio de seguro de salud: cómo entender el crédito fiscal para primas".
Subsidios que ayudan a pagar los costos de desembolso, como deducibles, copagos y coseguros. Estos se conocen como subsidios de costo compartido reducidos y vienen en dos partes distintas, ambos se combinan en planes que califican para subsidios de costo compartido.
1. Lo primero reduce su máximo de desembolso. Obtenga más información en "Cómo funciona el subsidio para reducir su máximo de desembolso".
2. El segundo reduce la cantidad que paga por el deducible, los copagos y el coseguro cada vez que usa su seguro de salud..
3. Los subsidios de costos compartidos SOLO están disponibles si usted compra un plan de plata, y se incluyen automáticamente en todos los planes de plata si su ingreso no excede el 250 por ciento del nivel de pobreza. Esto contrasta con los subsidios a la prima, que se pueden aplicar a los planes de bronce, plata, oro o plantinum, y que se pueden aceptar o rechazar a discreción del afiliado..

¿Cómo funciona el subsidio de costo compartido reducido??

El subsidio de costo compartido reducido disminuye sus gastos de bolsillo cuando usa su seguro de salud. Por ejemplo, si su plan de salud de otro modo requeriría un copago de $ 50 cada vez que visite al médico, el subsidio de costo compartido podría reducir ese copago, por lo que solo pagará $ 20 cuando visite al médico. Si su plan de salud normalmente requeriría un deducible de $ 2,000, el subsidio de costo compartido podría reducir ese deducible.
Es como obtener una actualización gratuita en el seguro de salud. Usted paga la misma prima mensual que pagaría por una póliza de seguro de salud promedio, pero el seguro de salud que recibe es mejor que el promedio porque paga una parte más grande de sus gastos de atención médica.
Y como se mencionó anteriormente, las personas que son elegibles para los subsidios de costo compartido terminan con montos máximos de bolsillo que son más bajos de lo que hubieran sido si la persona no hubiera sido elegible para un subsidio de costo compartido. Por lo tanto, los gastos son más bajos cada vez que se usa la cobertura, y el plan de salud también comienza a pagar el 100 por ciento de los costos cubiertos antes de lo que hubiera sido sin el subsidio..

¿Todavía está disponible el subsidio de costo compartido??

A pesar del hecho de que la Administración de Trump dejó de reembolsar a las compañías de seguros de salud el costo de proporcionar subsidios de costo compartido (también conocidos como reducciones de costo compartido, o CSR), los beneficios en sí no han cambiado. Aquí hay más información sobre cómo funciona esto..
Esencialmente, las aseguradoras han agregado el costo del subsidio de costo compartido a las primas. En la mayoría de los casos, el costo solo se agrega a las primas del plan de plata, lo que se traduce en mayores subsidios a las primas (el otro tipo de subsidio ACA) para millones de afiliados. Pero nada ha cambiado en cuanto al acceso o la elegibilidad para recibir subsidios de costo compartido.

¿Cuánto paga el subsidio??

El subsidio de costo compartido reducido en realidad no pagarte dinero. En cambio, te ahorra dinero reduciendo sus gastos de costos compartidos. La cantidad de dinero que le ahorra depende de sus ingresos y de cuánto use su seguro de salud.
Cuanto más pobre sea, más se reducirá su costo compartido. El monto de esta reducción se basa en comparar sus ingresos con el nivel de pobreza federal. El nivel de pobreza federal cambia cada año y se basa tanto en su ingreso como en el tamaño de su familia.
Sin el subsidio de costo compartido, su compañía de seguro de salud pagaría aproximadamente el 70 por ciento del total de los gastos cubiertos de atención de salud de todos los afiliados (recuerde, debe elegir un plan de plata para obtener los subsidios de costo compartido, y los planes de plata normales pagan aproximadamente 70 por ciento de los costos totales para todo su grupo de afiliados). Con el subsidio de costo compartido, su compañía de seguro médico pagará:

94 por ciento de los gastos promedio (es decir, mejor que un plan de platino) si su ingreso es del 100 por ciento al 150 por ciento del FPL .
- Para individuos con un ingreso de 2018 de $ 12,060 a $ 18,090.
- Para parejas con un ingreso de 2018 de $ 16,240 a $ 24,360.

(tenga en cuenta que el umbral de ingresos más bajo para los planes que califican para los subsidios de costo compartido es del 139 por ciento del FPL en los estados que han ampliado Medicaid, ya que las personas en esos estados son elegibles para Medicaid con ingresos de hasta el 138 por ciento del nivel de pobreza).

87 por ciento de los gastos promedio (es decir, mejor que un plan de oro, casi tan bueno como un plan de platino) si su ingreso es del 150 por ciento al 200 por ciento del FPL
- Para individuos con un ingreso de 2018 de $ 18,090 a $ 24,120.
- Para parejas con un ingreso de 2018 de $ 24,360 a $ 32,480.
73 por ciento de los gastos promedio (es decir, mejor que un plan de plata normal) si su ingreso es del 200 por ciento al 250 por ciento del FPL
- Para individuos con un ingreso de 2018 de $ 24,120 a $ 30,150.
- Para parejas con un ingreso de 2018 de $ 32,480 a $ 40,600.

[Tenga en cuenta que el nivel de pobreza federal del año anterior se utiliza para estos cálculos; Para una cobertura que es efectiva en 2018, comparan sus ingresos de 2018 con el nivel federal de pobreza de 2017. Esto se debe a que la inscripción abierta para el seguro de salud de mercado individual ocurre en el otoño (para una cobertura efectiva en enero), pero los nuevos números de nivel de pobreza no se publican hasta finales de enero, mucho después de que se haya cerrado la inscripción abierta.]
Su compañía de seguro de salud puede estructurar la reducción de costos compartidos como quiera, siempre y cuando el plan de salud pague el porcentaje correcto de los gastos promedio generales de atención médica. Por ejemplo, podría decidir bajar mucho su deducible, pero no cambiar sus copagos. O bien, podría reducir apenas su deducible, pero eliminar sus copagos y reducir su coseguro.
También es importante recordar que el porcentaje de los costos cubiertos por una póliza de seguro de salud se refiere al promedio general en toda la población, no a la cobertura real para una persona específica. Si se mantiene saludable durante todo el año e incurre muy poco en los costos de atención médica, pagará una parte mayor de sus costos totales (posiblemente el 100 por ciento, dependiendo de los servicios que reciba) que una persona que está muy enferma y que incurre en costos. por encima del máximo total de desembolso para el plan.
Algunos gastos de atención médica no están incluidos en su reducción de costos compartidos. No se reducirán sus gastos de bolsillo por cosas que no están cubiertas por su póliza de seguro de salud o que no son un beneficio de salud esencial. La porción de atención facturada por saldo que recibe fuera de la red no se reducirá, así que quédese con los proveedores de la red para aprovechar al máximo su subsidio.

Quién es elegible para el subsidio de seguro de salud de costo compartido?

Para ser elegible para el subsidio de costo compartido reducido, usted debe:

Compre su seguro de salud a través del intercambio de seguro de salud de su estado (para hacer esto, debe residir legalmente en los Estados Unidos y no ser encarcelado).
Elija un plan de salud de nivel de plata.
Tener un ingreso del 100 por ciento al 250 por ciento del FPL (del 139 por ciento al 250 por ciento en los estados que han ampliado Medicaid).
No ser elegible para un seguro de salud asequible patrocinado por el empleador que proporciona un valor mínimo.

Cómo solicitar el subsidio de costo compartido

Solicite el subsidio de costo compartido reducido a través del intercambio de seguro de salud de su estado mientras está comprando un seguro de salud. Puede solicitar el subsidio de prima de crédito fiscal y el subsidio reducido de desembolso máximo al mismo tiempo. Esté preparado para proporcionar información de intercambio sobre sus ingresos, el tamaño de la familia y el empleador si tiene un trabajo. Si es elegible para los subsidios de costos compartidos, la cobertura mejorada se integrará en todos los planes Silver que están disponibles a través del intercambio.
Excepto por circunstancias especiales, solo puede inscribirse en un seguro de salud a través del intercambio de seguro de salud de su estado durante un período de inscripción abierta. La inscripción abierta para 2019 se extiende desde el 1 de noviembre de 2018 hasta el 15 de diciembre de 2018 en la mayoría de los estados (algunos estados tienen horarios diferentes).
Si se inscribe en un plan de plata y recibe el subsidio pero sus ingresos cambian durante el año, avísele al intercambio de seguro de salud. Si sus ingresos disminuyeron, puede ser elegible para que su costo compartido se reduzca aún más.
A diferencia de los subsidios de primas, no concilia los subsidios de costo compartido en su declaración de impuestos, ya que el subsidio no es un crédito fiscal..