Cómo Medicaid recupera su dinero después de su muerte

Medicaid, el programa de cobertura de salud estatal / federal para personas de bajos ingresos, puede recuperar su dinero de su patrimonio después de su muerte, si recibió servicios de atención a largo plazo financiados por Medicaid (o cualquier servicio financiado por Medicaid, en algunos estados) después de los 55 años (o antes de los 55 años, en algunos estados, si fue internado permanentemente). Conocido como el Programa de Recuperación del Estado de Medicaid (MERP), Medicaid puede recuperar el dinero que gastó en su cuidado de su estado.
Esta es una disposición de larga data, promulgada como parte de la Ley de Conciliación del Presupuesto Omnibus (OBRA) de 1993. Antes de 1993, era opcional para los estados buscar la recuperación del patrimonio de los costos de atención a largo plazo para personas mayores de 65 años. Después de 1993, se hizo obligatorio que los estados lo hicieran, para las personas que incurrieron en costos cuando tenían 55 años.+.
Si bien la idea de que Medicaid tome dinero que de otro modo hubiera ido a sus herederos es desagradable, se vuelve más aceptable cuando observa las razones detrás del MERP. Dado que los contribuyentes federales y estatales financian Medicaid, el objetivo del MERP es reducir los costos de Medicaid. Si puede recuperar una parte o la totalidad del dinero gastado en su atención médica, ahorra dinero a los contribuyentes.
Si Medicaid está pagando por su cuidado a largo plazo en un asilo de ancianos, es probable que gracias a Medicaid haya algún patrimonio para recuperar fondos. Sin la cobertura de Medicaid, es posible que haya tenido que vender su casa y otros objetos de valor para pagar su atención, en efecto, liquidar su patrimonio mientras viva para pagar su atención a largo plazo. Y vale la pena señalar que Medicaid cubre aproximadamente dos tercios de los residentes de hogares de ancianos en los Estados Unidos..

Cuyas propiedades están sujetas a MERP?

El gobierno federal tiene pautas generales para el MERP, pero los detalles específicos varían de un estado a otro. Las pautas federales básicas ponen en riesgo su patrimonio si tiene al menos 55 años y recibe servicios de atención a largo plazo pagados por Medicaid.
Específicamente, el texto de la legislación que implementó el MERP aclara que los costos se pueden recuperar por "servicios de enfermería, servicios domiciliarios y comunitarios, y servicios relacionados de medicamentos recetados y de hospital" (en otras palabras, servicios de atención a largo plazo, en lugar de atención médica básica) para personas de 55 años o más cuando se brindó la atención.
Pero los estados también tienen la opción de utilizar la recuperación de patrimonio para recuperar los costos de Medicaid para una persona que fue institucionalizada permanentemente, incluso si tenían menos de 55 años. Los estados también pueden implementar la recuperación de patrimonio para cualquier gasto de Medicaid (es decir, no solo de atención a largo plazo). costos) incurridos después de que los afiliados cumplan los 55 años. Por lo tanto, dependiendo de dónde viva, su patrimonio podría estar sujeto al MERP si está cubierto por Medicaid, incluso si nunca termina por necesitar atención a largo plazo.
La expansión de Medicaid bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) llevó el tema de la recuperación del patrimonio de Medicaid a un primer plano en los estados que tenían implementados estrictos programas de recuperación del patrimonio. Según la ACA, Medicaid está disponible para los residentes en la mayoría de los estados si sus ingresos no superan el 138 por ciento del nivel de pobreza. Los activos ya no se tienen en cuenta para las personas menores de 65 años. Y los subsidios a las primas (para compensar el costo de la cobertura privada) no están disponibles para las personas que son elegibles para Medicaid.
Así que una población mucho mayor de personas mayores de 55 años ahora es elegible para Medicaid. Si intentan inscribirse en un plan a través de los intercambios de seguro de salud, en su lugar, se les dirige al sistema de Medicaid, según sus ingresos. En los estados que tienen un MERP que va más allá de los costos de atención a largo plazo, esto ha hecho que algunas personas sean sorprendidas por los programas de recuperación del patrimonio.
Algunos estados que anteriormente tenían un MERP más sólido han optado por limitar sus programas de recuperación de patrimonio a solo lo que exige el gobierno federal (es decir, los costos de atención a largo plazo).
Es importante comprender que, si bien la ACA amplió la población de personas de 55 a 64 años que están inscritas en Medicaid, y cuyos activos no se toman en cuenta cuando se determina su elegibilidad para Medicaid, no cambió nada sobre el MERP..

¿Qué activos toma MERP??

Todos los estados intentan recuperar el dinero de Medicaid gastado en cuidados a largo plazo, como los hogares de ancianos. Algunos estados también intentan recuperar el dinero gastado en otros gastos de atención médica. Los estados no pueden tomar más dinero de su patrimonio del que gastaron en su cuidado.
Todos los estados intentan recuperarse de los activos del patrimonio que pasan por la sucesión, pero algunos estados también intentan recuperarse de otros activos. Los estados tienen permitido recuperar el dinero de Medicaid de los activos que evitan las sucesiones, como los activos que pasan por una tenencia conjunta y fideicomisos en vida..
Dado que las leyes estatales varían, la única forma de saber con certeza si su patrimonio está en riesgo es informarse sobre los detalles del MERP de su estado. Si bien la oficina de Medicaid de su estado puede informarle lo básico, puede resultarle útil consultar a un profesional especializado en derecho de ancianos o planificación de sucesiones..

Cuyas propiedades estan protegidas?

Los estados no pueden hacer recuperaciones de patrimonio mientras su cónyuge está vivo, pero pueden intentar recuperar los fondos de Medicaid gastados en su atención médica después de que su cónyuge muera. Los estados no pueden recuperarse si tiene un hijo vivo menor de 21 años, ciego o discapacitado.
En algunas situaciones, los estados no pueden recuperar fondos del valor de su casa si un niño adulto que lo cuidó vive allí. Sin embargo, estas reglas son complicadas, por lo que si confía en esto para proteger su casa del MERP, deberá consultar a un profesional de planificación patrimonial u obtener asesoramiento legal..
Los estados deben prever excepciones por dificultades para el MERP. Pero, cada estado decide por sí mismo cómo define las dificultades. El gobierno federal sugiere que las fincas que incluyen pequeñas empresas familiares y granjas familiares se consideren para una excepción por dificultades económicas si los ingresos generados por la propiedad son esenciales para el apoyo de los familiares sobrevivientes..
Hay protecciones adicionales que se aplican a los indios americanos y nativos de Alaska.

¿Cómo puede proteger su patrimonio?

En algunos casos, es posible que no pueda proteger su patrimonio. En otros, la planificación avanzada con la ayuda de un abogado de derecho de la tercera edad o un profesional de planificación patrimonial puede proteger algunos o todos los activos de su patrimonio. O bien, puede descubrir que las leyes de su estado hacen improbable que MERP intente recuperar activos de su patrimonio..
Si se encuentra en un estado que participa en Partnership for Long-Term Care, puede proteger algunos de sus activos del MERP mediante la compra de una política privada de cuidado a largo plazo. Si finalmente necesita una atención que exceda los beneficios de su póliza, una parte del costo de su atención estará protegida de la recuperación del patrimonio..
Dado que las regulaciones de Medicaid y las leyes de sucesiones varían de un estado a otro, a menudo la única forma de saberlo es buscar ayuda de un profesional familiarizado con el programa MERP de Medicaid y las leyes de sucesiones en su estado..