Lo que debe saber sobre el seguro de salud del plan Gold
Para facilitar la comparación del valor que está obteniendo por el dinero que gasta en primas de seguro de salud, los niveles de valor de los planes de salud estandarizados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio para los planes de grupos pequeños y individuales (pero no para los planes de grupos grandes). Estos niveles, o niveles, son platino, oro, plata y bronce..
Todos los planes de salud de un nivel dado ofrecen aproximadamente el mismo valor general. Para los planes de nivel de oro, el valor es del 80 por ciento. Los planes de platino ofrecen un valor del 90 por ciento, la plata del 70 por ciento y el bronce del 60 por ciento. En cada caso, hay un rango aceptable de -4 / + 2 para los planes de plata, oro y platino, y -4 / + 5 para los planes de bronce (tenga en cuenta que California establece su rango en -2 / + 2)
¿Qué hace el seguro de salud? Valor Media?
El valor actuarial le indica qué porcentaje de los gastos de atención médica cubiertos se espera que un plan pague por su membresía en su totalidad. Esto no significa que usted, personalmente, tendrá que pagar exactamente el 80 por ciento de sus costos de atención médica pagados por su plan de oro (o dentro del rango permitido de 76 a 82 por ciento del plan de oro). Es posible que le paguen más o menos del 80 por ciento de sus gastos, según cómo use su plan de salud Gold. El valor es un diferencial promedio entre todos los miembros de un plan.Esto se ilustra mejor con un ejemplo: considere a una persona con un plan de oro que solo tiene una visita al médico durante el año y algunos análisis de laboratorio. Quizás su copago sea de $ 35 por visita y su seguro pague otros $ 100 por la visita al consultorio. Pero el trabajo de laboratorio se cuenta para su deducible, por lo que tiene que pagar la factura completa, que termina siendo $ 145 después del descuento negociado de la red. Cuando todo está dicho y hecho, pagó $ 180 y su seguro pagó $ 100. Así que su seguro solo pagó alrededor del 36 por ciento de sus costos.
Pero ahora considere a la misma persona, con el mismo plan de oro, desarrollando cáncer durante el año. Tiene varias visitas al consultorio a $ 35 cada una, cumple con su deducible de $ 2,500 poco después del diagnóstico y alcanza su máximo de $ 3,500 de desembolso antes de comenzar la quimioterapia. Después de eso, su seguro paga por todo, siempre y cuando se mantenga dentro de la red. Al final del año, su seguro pagó $ 230,000 y él pagó $ 3,500. Así que su seguro ha cubierto más del 98 por ciento de sus costos..
En ambos casos, es el mismo plan de oro y paga un promedio del 80 por ciento de los costos médicos cubiertos a través de una población estándar. Pero como muestran los ejemplos anteriores, el porcentaje de cada miembro los costos que están cubiertos dependerán completamente de la cantidad de atención médica que necesite un miembro en particular y, por lo tanto, variarán considerablemente de una persona a otra.
Las cosas que su seguro de salud no cubre en absoluto no se tienen en cuenta al determinar el valor de un plan de salud. Por ejemplo, si su plan de salud de nivel Gold no paga por la cirugía estética o los medicamentos de venta libre como las pastillas para el resfriado o la crema de primeros auxilios, el costo de esas cosas no se incluye al calcular el valor de su plan..
Se incluyen las cosas que cubre su plan de salud sin ningún costo compartido. Por lo tanto, cuando se determina el valor de su plan, se incluyen el control de la natalidad y la atención preventiva gratuitos que proporciona su plan de salud..
¿Qué tendrás que pagar??
Usted pagará primas mensuales por el plan de salud. Las primas del plan Gold tienden a ser más caras que los planes de menor valor porque los planes Gold pagan más por sus cuentas de atención médica que los planes Silver o Bronze. Las primas del plan de oro generalmente serán más baratas que las primas del plan de platino porque los planes de oro pagan un porcentaje menor de los gastos de atención médica que los planes de platino.[Tenga en cuenta que a partir de la cobertura de 2018, los planes de escala de precios normales-bronce generalmente son los menos costosos, seguidos de la plata, luego el oro y luego el platino, no necesariamente es cierto. Debido a que el costo de las reducciones de costos compartidos se agregó a las primas del plan de plata en la mayoría de los estados, es posible encontrar planes de oro que sean menos costosos que los planes de plata.]
También tendrá que pagar los costos compartidos como deducibles, coseguros y copagos cuando utilice su seguro de salud. La forma en que cada plan haga que los miembros paguen su participación del 20 por ciento en los gastos generales de atención médica variará Por ejemplo, un plan de oro podría tener un deducible alto de $ 2,500 combinado con un coseguro bajo del 10 por ciento. Un plan de oro de la competencia podría tener un deducible más bajo junto con un coseguro más alto o más copagos.
Por qué elegir un plan de oro?
Al elegir un plan de salud, si no le importa pagar primas más altas para que su aseguradora de salud pague un mayor porcentaje de sus costos de atención médica, un plan de nivel de oro podría ser una buena opción para usted. Si la idea de tener que pagar, en promedio, solo el 20 por ciento de sus gastos de atención médica de su propio bolsillo en lugar del 30 o el 40 por ciento, le conviene, entonces un plan Gold será una buena combinación..Es probable que los planes Gold atraigan a las personas que esperan usar su seguro de salud, que temen ser responsables de las altas tasas de coseguro o que pueden pagar un poco más por un poco más de tranquilidad de la que tendrían con una plata o plan de bronce.
Pero como se indicó anteriormente, a partir de 2018 (y continuará por tiempo indefinido, a menos que las regulaciones cambien para evitar que las aseguradoras agreguen el costo de las reducciones en los costos compartidos a las primas del plan de plata), podría tener más sentido comprar un plan de oro simplemente porque es más económico que Un plan de plata, a pesar de ofrecer una mejor cobertura. Para las personas que califican para las reducciones de costos compartidos, es probable que el plan de plata ofrezca un mejor valor. Pero para las personas que no hacer reúne los requisitos para las reducciones de costos compartidos (es decir, su ingreso es superior al 250 por ciento del nivel de pobreza, o $ 30,350 para una sola persona en 2019), un plan Gold puede terminar brindando una mejor cobertura con primas más bajas.
¿Por qué no elegir una bandeja de oro??
No elija un plan de salud de nivel Gold si una prima mensual baja es el factor más importante para usted. Es probable que tenga primas más bajas si elige un plan de plata o bronce, en lugar de eso (excepto, como se indicó anteriormente, en situaciones donde un plan de oro termina costando menos que un plan de plata).Si es elegible para los subsidios de costo compartido porque su ingreso es del 250 por ciento del nivel federal de pobreza o inferior, solo es elegible para los subsidios de costo compartido si elige un plan de nivel de plata y lo compra en su intercambio de seguro de salud. . No obtendrá los subsidios de costo compartido si elige un plan de oro aunque sus ingresos sean lo suficientemente bajos para calificar..
Los subsidios de costos compartidos hacen que su deducible, copagos y coseguro sean más bajos, por lo que usted paga menos cuando usa su seguro de salud. En efecto, un subsidio de costo compartido aumentará el valor de su plan de salud sin aumentar las primas mensuales. Es como obtener una actualización gratuita en el seguro de salud. Si elige un plan de plata en lugar de un plan de oro, su subsidio de costo compartido podría ayudarlo a obtener el mismo valor que habría obtenido con un plan de oro o platino, pero para las primas más bajas de un plan de plata. No obtendrá la actualización gratuita si elige un plan de nivel de oro.
