Obtenga su plan de salud para pagar las tarifas dentro de la red por atención fuera de la red
Sin embargo, bajo ciertas circunstancias, su plan de salud pagará la atención fuera de la red a la misma tarifa que paga por la atención dentro de la red, lo que le ahorrará mucho dinero. Solo tienes que saber cuándo y cómo preguntar..
Cuándo su plan de salud pagará las tarifas dentro de la red para la atención fuera de la red
El seguro de salud está regulado por las leyes estatales. Cada estado difiere de sus vecinos, de modo que lo que sigue son pautas generales que se aplican a la mayoría del país. Sin embargo, si las leyes de su estado varían, su plan de salud puede seguir reglas ligeramente diferentes..Los planes de salud pueden considerar pagar por la atención que reciba fuera de la red como si la hubiera recibido de un proveedor de la red en las siguientes circunstancias:
- Fue una emergencia y fuiste a la sala de emergencias más cercana. capaz de tratar su condición. Según la Ley de Cuidado de Salud Asequible, que se aplica en todo el país, los aseguradores deben cubrir la atención de emergencia fuera de la red como si fuera atención dentro de la red, lo que significa que su deducible y coseguro no pueden ser más altos que los montos regulares dentro de la red.. Sin embargo, es importante comprender que la sala de emergencias fuera de la red no tiene un contrato con su aseguradora y no está obligada a aceptar su pago como pago total. Si la aseguradora paga menos que las facturas de la sala de emergencia fuera de la red, la sala de emergencia puede enviarle una factura de saldo por la diferencia, más allá de los montos de deducible y coseguro que paga.. Es probable que su plan de salud se oponga a una "emergencia" como un dolor de oído, una tos persistente o un solo episodio de vómitos. Sin embargo, su plan debe cubrir la atención de emergencia fuera de la red para cosas como presuntos ataques cardíacos, accidentes cerebrovasculares o lesiones que amenazan la vida y la extremidad..
- No hay proveedores dentro de la red donde usted está. Esto puede significar que está fuera de la ciudad cuando se enferma y descubre que la red de su plan de salud no cubre la ciudad que visita. También podría significar que está dentro del territorio regular de su plan de salud, pero la red de su plan de salud no incluye el tipo de especialista que necesita, o el único especialista de la red está a 200 millas de distancia. En ambos casos, será más probable que su plan de salud cubra la atención fuera de la red a una tarifa dentro de la red si se comunica con el plan de salud antes de recibir la atención y explica la situación (en situaciones que no sean de emergencia, esto debería siempre sea su enfoque).
- Estás en medio de un complejo ciclo de tratamiento. (piense en quimioterapia o trasplante de órganos) cuando su proveedor de repente pasa de estar dentro de la red a estar fuera de la red. Esto puede suceder porque su proveedor fue retirado de la red o optó por abandonar la red. También podría suceder porque su cobertura de seguro de salud cambió. Por ejemplo, tal vez tiene cobertura basada en el trabajo y su empleador ya no le ofreció el plan que había tenido durante años, por lo que se vio obligado a cambiar a un nuevo plan. En algunos casos, su plan de salud actual le permitirá completar su ciclo de tratamiento con el proveedor fuera de la red mientras cubre esa atención con la tarifa de la red. Esto generalmente se conoce como "transición de atención" o "continuidad de atención". Tendrá que discutir esto con su aseguradora poco después de inscribirse en el plan, y si se aprueba el período de transición, será por un período de tiempo temporal: una asignación de transición de atención no le dará cobertura indefinida dentro de la red para un proveedor fuera de la red. Estos son ejemplos de cómo funciona esto con Cigna y UnitedHealthcare..
- Un desastre natural hace que sea casi imposible que reciba atención dentro de la red. Si su área acaba de sufrir una inundación, huracán, terremoto o incendio forestal que afectó gravemente las instalaciones dentro de la red en su área, su plan de salud podría estar dispuesto a cubrir su atención fuera de la red a tarifas dentro de la red porque el -Las instalaciones de la red no pueden cuidar de ti..
- Existe una circunstancia atenuante que dificulta la atención dentro de la red o que potencialmente haría que la atención fuera de la red sea menos costosa que la atención dentro de la red.. Estas son circunstancias especiales únicas que deben tratarse de forma individual. Le solicitará a su plan de salud que haga una excepción especial, solo para usted y para este episodio de atención. Aquí hay algunos ejemplos imaginarios:
- Aprenderá que el cirujano de la red tiene una tasa de infección postoperatoria cinco veces mayor que el cirujano fuera de la red en la ciudad. No hay otros cirujanos en la red. Debe someterse a una cirugía y tomar un medicamento (o tener una enfermedad) que le dificulte la lucha contra las infecciones. En este caso, le está pidiendo al plan de salud que haga una excepción en función de su mayor riesgo de contraer una infección, su dificultad para combatir una infección y la alta tasa de infección del proveedor dentro de la red. Tendrá que convencer a su plan de salud de que será más rentable cubrir su atención fuera de la red a la tarifa de la red que pagar por el tratamiento potencialmente costoso y los efectos secundarios de un postoperatorio. infección.
- Acabas de pasar por un divorcio áspero. Su ex esposo es el único neurocirujano de la red dentro de un radio de 300 millas, y usted tiene un tumor cerebral que requiere cirugía. No solo no quiere que su ex esposo realice la cirugía, sino que tampoco quiere que él tenga acceso a sus registros médicos privados. Pídale a su plan de salud que haga una excepción especial y que cubra a un neurocirujano fuera de la red como si estuviera dentro de la red.
Cómo obtener su plan de salud para cubrir la atención fuera de la red a precios dentro de la red
primero, tienes que preguntar Su plan de salud para hacer esto, el plan de salud no solo será voluntario. Con la posible excepción de la atención de emergencia, la mayoría de los planes de salud no estarán realmente entusiasmados con la cobertura de la atención fuera de la red a tarifas dentro de la red. Esto significa que el plan de salud pagará más por su atención o tendrá que gastar el tiempo y la energía de un empleado para negociar tarifas con descuento para su tratamiento con un proveedor fuera de la red. Sin embargo, esto no significa que el plan de salud no pagará las tarifas dentro de la red. Solo tendrá que presentar un argumento convincente sobre por qué necesita la atención fuera de la red y por qué no funciona el uso de un proveedor dentro de la red..Tendrás mejores posibilidades de éxito si planificas con anticipación. Si esta es una atención que no es de emergencia, acérquese a su plan de salud con esta solicitud antes de que planee recibir la atención fuera de la red. Este proceso puede llevar semanas. Haga su tarea para que pueda reforzar su discusión con hechos, no solo opiniones. Solicite la ayuda de su médico de atención primaria dentro de la red para escribir una carta a su plan de salud o hable con el director médico de su plan de salud acerca de por qué se debe cumplir con su solicitud. El dinero habla, por lo que si puede demostrar cómo utilizar un proveedor fuera de la red puede ahorrarle dinero a su compañía de seguro de salud a largo plazo, eso ayudará a su causa.
Cuando interactúe con su plan de salud, mantenga una actitud profesional y educada. Sea asertivo, pero no grosero. Si tiene una conversación telefónica, obtenga el nombre y el título de la persona con la que está hablando. Escribe todo abajo. Después de las conversaciones telefónicas, considere escribir una carta o correo electrónico que resuma la conversación telefónica y enviarla a la persona con la que habló, oa su supervisor, como un recordatorio de los detalles de la conversación. Obtenga cualquier acuerdo por escrito.
Al negociar la cobertura fuera de la red a tarifas dentro de la red, hay al menos dos cosas que negociar: el costo compartido y la tarifa razonable y habitual.
- Negociaciones de costos compartidos: Al obtener atención fuera de la red a través de un plan PPO o POS, es posible que tenga un deducible más alto para la atención fuera de la red que para la atención dentro de la red. Es posible que el dinero que pagó anteriormente para su deducible dentro de la red no cuente para el deducible fuera de la red, por lo que podría comenzar desde cero. Además, el coseguro para la atención fuera de la red suele ser significativamente más alto que para la atención dentro de la red. Negociar para que se pague la atención con la tasa deducible dentro de la red y la tasa de coseguro dentro de la red, exactamente como si estuviera utilizando un proveedor dentro de la red.
- Facturación razonable y habitual de honorarios / saldos: Al utilizar un proveedor fuera de la red, corre el riesgo de que se le facture el saldo, lo que puede llevar a pagar un porcentaje de la factura mucho mayor del que había previsto. Las aseguradoras de salud examinarán una factura fuera de la red por, digamos, $ 15,000 y dirán algo a efectos de "Este cargo es demasiado alto para ese servicio". El proyecto de ley es irrazonable. El cargo más habitual y habitual para ese servicio es de $ 10,000, por lo que pagaremos nuestra parte de $ 10,000 ”. Desafortunadamente, es posible que se quede atascado al pagar la diferencia de $ 5,000 además de su costo compartido. Obtenga más información sobre esto en "Facturación de saldo: qué es y cómo funciona".
- Al negociar la atención fuera de la red a tarifas dentro de la red, asegúrese de abordar la diferencia entre lo que cobra su proveedor fuera de la red y lo que su plan de salud considera razonable. Esto puede implicar que su plan de salud establezca un contrato con su proveedor fuera de la red para un solo episodio de atención a una tarifa negociada específica. Trate de asegurarse de que el contrato tenga una cláusula de "no facturación de saldos" para que no se quede con otros costos que no sean el deducible, el copago y el coseguro. Pero tenga en cuenta que el proveedor fuera de la red puede simplemente negarse a aceptar algo como eso, y realmente no hay ninguna forma de obligarlos a hacerlo (a menos que tenga un plan regulado por el estado en un estado que tenga fuertes clientes). protecciones contra la facturación sorpresa de saldos, y la situación en cuestión es una emergencia o un caso en el que un proveedor fuera de la red trabaja en una instalación dentro de la red y no se dio cuenta de que estaría obteniendo servicios fuera de la red cuidado durante el curso de su tratamiento). En la mayoría de los casos, los proveedores fuera de la red pueden facturar el saldo por la diferencia entre lo que facturaron y lo que la aseguradora considera razonable. Esto es algo que querrá hablar con el proveedor médico por adelantado, incluso si ya tiene la aseguradora que está de acuerdo en proporcionar cobertura dentro de la red. No querrá sorprenderse después de recibir una factura del proveedor (por más del deducible, coseguro, etc.) que no esperaba.
